人身险预定利率即将下降，进入“2”时代。不少人连忙开启“财富保卫战”。
“2”时代对消费者有什么影响?要不要赶紧“上车”囤一波“3”时代产品?
“国家队”出手!“2”时代来了!
“利率下行，搞钱要紧!”
“8月倒计时，抢购人身险速上车!”
“手快有，手慢立马折损一台SUV!”
……
最近，保险经纪人的热情促销，刷爆朋友圈。这一波操作，源于前不久的一则重磅消息。
8月2日，国家金融监管总局下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，明确自今年9月起，新备案的保险产品预定利率将再次下调。
具体调多少?普通保险2.5%;分红险2%;万能险1.5%。这意味着，10多天之后，过往3%的高利率保险，将退出历史舞台。
什么是预定利率?通俗点讲，是指保险公司提供给消费者的回报率，主要参照银行存款利率和预期投资收益率来设置。
为什么要下调?
“降低保险公司负债端成本，应对利差损风险。”大童保险高级DRM风险管理师谭可告诉侃财君，国债、银行、保险是安全等级最高的“三兄弟”。目前，银行存款和国债这“两兄弟”的利率已大幅下行，人身险这个“小老弟”预定利率下降是必然。
多位业界人士表示，“国家队”这次强势出手，淘汰一些保险产品，是为了稳住保险公司的稳定运营，确保未来能够实现刚性兑付。毕竟，保险公司卖出去的每一份产品，实际上都背了一份“负债”。比如，增额终身寿，需按照合同规定的条款，兑现现金价值;年金险，时间一到，必须按合同约定给钱。
“2”时代，有啥影响?
人身险预定利率进入“2”时代，会带来什么影响?房贷利率下调，买房子能少花钱。而预定利率下降，保费会随之上涨，买健康险得多花钱，储蓄类保险收益会更少。
预定利率从“3”降到“2”，看似只差了一个“1”，但是经过时间和复利，差距超乎想象。经专业机构测算，终身寿险保费平均上涨20%，年金险平均上涨18%，重疾险平均上涨17%。以一次性交100万元增额寿险为例，3%、2.5%的预定利率，30年后对应的现金价值分别是220万元和190万元左右，两者相差30万元。
侃财君了解到，目前，各个险企正在加快进行产品切换，多数机构都在全力销售最后的3.0%增额终身寿险产品。
“最近，我们每天都会收到保险公司的产品停售通知。”长沙一位保险经纪人告诉侃财君，中英人寿的某款产品两天前下架了，海港人寿这个月底会停售多款产品，泰康人寿下个月底也会停售多款产品。
“老产品都要退了，新产品还在陆续上新中。下个月，保险行业的前端销售人员可以放假了!”多位保险经纪人透露，进入“2”时代，人身险公司个险营销员数量将持续减少。
数据显示，2023年我国人身险公司个险营销员人数为281.34万人，较高峰期已减少631万人。
别盲目跟风，按需谨慎买
面对保险经纪人各种“贴脸”热销，不少消费者犹豫：要不要趁最后关头，赶紧囤一波3%的产品?
“选购保险的核心在于寻求风险保障，而非单纯追求投资回报。”谭可指出，保险配置与每个家庭所处阶段、人员组成、预算及身体状况等因素有关，投保要综合考虑家庭保障需求。
近期，不少销售人员将预定利率说成年化复利、投资收益率。实际上，这是一种误导性宣传。业界人士建议，消费者不要盲目跟风，否则将面临高额退保费，还可能引发不少法律纠纷。近年来，健康险引发的法律纠纷，70%源于“未如实告知”。
与此同时，不少消费者急着投保健康险，千万别忽略健康告知。能买才买，不能买千万别买。即将进入“2”时代，储蓄类保险收益会变少。最后时刻，要不要赶紧买储蓄险?“宁可买少，不要买多。”业内人士分析，在某种程度上，利率多少并非最重要的因素，关键是要对这笔钱有合理的时间预期，更要考虑好缴费的稳定性。
最后给大家划个重点，投保人身险，明确以下几点：
第一、确保自己需要这个产品;
第二、安排好合理预算，规划好合适方案;
第三、对比过足够多的险企和同类产品;
第四、提前认真审阅保险合同条款。
量力而行，谨慎“上车”。记住一句话：任何时候买保险，不能因为利率要下调，而是你正好需要。
